ようこそ HOUSTON

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タグ: 住宅保険 (Home Insurance)

  • 住宅保険の加入がますます難しく

    HousingWireの最近の記事によると、住宅保険料の上昇が2026年の住宅購入判断に大きな影響を与えると報じられています。

    • 米国では住宅保険料が近年急上昇しており、2021年から2024年の間に約24％上昇。同期間のインフレ率を大きく上回っています。
    • 今後についても、住宅所有者の82％が2026年にかけて保険料はさらに上昇すると予想しています。
    • 住宅保険の「支払いやすさ」は住宅購入時の重要な判断材料となっており、約半数（49％）が購入判断に大きく影響すると回答しています。
    • 補償の継続性に対する不安も高まっており、31％が2026年まで十分な補償を維持できるか分からないと感じ、19％は今後1年以内に保険会社の見直しを検討しています。
    • 気候リスクへの意識は非常に高く、93％が今後3年以内に天候による住宅被害が発生すると予想しています。
    • さらに、68％が自身の地域で極端な気象現象が2026年には前年より頻発すると考えているとの結果が出ています。

    A recent HousingWire article says that Rising Insurance Costs Shape Homeowners Decisions in 2026.

    • U.S. homeowners have seen insurance premiums jump sharply in recent years, rising 24% from 2021 to 2024, well above the pace of inflation during that time.
    • Looking ahead, 82% of homeowners anticipate their home insurance costs will continue to increase in 2026.
    • Insurance affordability is now a major factor in housing decisions, with nearly half (49%) of homeowners saying it plays a significant role when buying a home.
    • Coverage stability is a growing concern: 31% of homeowners are unsure they can maintain sufficient insurance through 2026, and 19% plan to shop for a new provider within the next year.
    • Climate risks are top of mind, as 93% of homeowners expect weather-related damage to their homes within the next three years.
    • More than two-thirds (68%) believe extreme weather events in their area will become more frequent in 2026 compared to last year.

  • 商業用不動産 – オフィスビルが現在割引中！

    商業用不動産のバーゲンハンターが最大 70% の「極端な」割引を求めてオフィスを襲っている
    Fortune商業用不動産はここ数年、主にパンデミックの影響で苦戦している。リモートワークや自宅での買い物・食事の増加により、オフィスの空室率は2023年には過去30年で最高となる18％に達した。多くの企業は、リモートやハイブリッド勤務の標準に適応するために、オフィススペースを削減したり、リースを早期に終了したりしています。Crescit Capital Strategies の CEO、Joe Iacono 氏は、オフィス部門は他の不動産タイプと比較して最悪の状況にあると述べています。さらに、オフィス不動産は大幅な空室と需要の減少に悩まされています。住宅ローン銀行協会は、商業用住宅ローン残高4兆7000億ドルのうち9290億ドルが今年返済期限になると予想している。家主にとって、より高い金利での借り換えは困難となるだろう。オフィスビルを買うなら今がチャンスかも!?あなたの会社にまだオフィスに出社する従業員がいる場合は、そうかもしれません。ニューヨーク市はテナントの仲介手数料削減を検討しているが、不動産業界は不満を抱いている
    Fortuneニューヨーク市の賃貸人は、家主が仲介業者を雇った場合でも、新しいアパートに入居する前に高額な仲介手数料を支払わされることがよくあります。これらの仲介手数料はニューヨーク市では一般的ですが、他の都市ではほとんどなく、家主が仲介手数料を負担するのが一般的です。ニューヨーク市議会が提案した法案では、仲介業者を雇う家主に手数料の支払いを義務付ける内容となっている。この変化はニューヨーク市の高級住宅市場において重要であると考えられています。ニューヨーク市の世帯の3分の2以上を占める賃貸人は、最低限の仲介サービスに対する手数料が高いことを理由に改革を支持している。クイーンズのハウスクリーナーであるアグスティナ・ベレスさんは、アパートを切り替えるのに6,000ドルを支払ったと強調した。ニューヨーク不動産委員会の支援を受けた仲介業者らは、この法案が賃貸市場を混乱させ、2万5000人の不動産業者の生活に悪影響を与える可能性があると警告し、この法案に反対した。彼らは、家主がコストを相殺するために家賃を値上げしたり、アパートを市場から差し控えたりする可能性があると予測している。ニューヨーク市のアパートの約半数では、テナントが支払う仲介手数料が必要で、通常は年間家賃の 15% です。家賃の中央値が 4,500 ドルのマンハッタンのアパートの場合、標準的な仲介手数料は 8,100 ドルになります。法律では仲介業者を雇う当事者のみが手数料を支払うと規定されており、仲介業者を直接雇う場合でもテナントが引き続き責任を負う。これらのコンクリートの家はあなたの分譲地を引き継ぎたいと考えています
    Fast CompanyOnx は 2021 年に事業を開始し、それ以来テキサス州とフロリダ州で 600 戸の住宅を販売してきました。同社は最近、フロリダ州ポンパノビーチに新しい工場を立ち上げました。Onx は今年さらに 650 戸の住宅を建設する予定で、すでにさらに数千の土地を所有しています。同社は今後7年間で全国に10の工場を拡大することを目指している。Onx は年間生産量を 10,000 戸以上に増やす計画です。同社は、プレキャストコンクリート壁や工場製のバスルームポッドなど、高品質の素材を使用しています。Onx は、モジュール式システムにより 30 日で住宅を完成させることができると主張しています。同社は土地を所有し、開発業者として機能し、工場を運営し、資材を建設し、住宅を組み立てて販売することで垂直統合を実現しています。Onx のフロリダ工場の壁は最長 400 マイル移動するため、無駄、時間、労力が節約されます。現在、Onx は 1 日に 4 軒の住宅を生産できます。リスクが高まる中、洪水による被害は数十億米ドルに達すると予想される
    Axios洪水による米国経済の損失は、2023 年に年間 1,798 億ドルから 4,960 億ドルに達すると推定されています。この額は２０２３年の国内総生産の１％を超える。保険業界、企業、住宅所有者は洪水による影響をますます受けています。洪水防御に必要なインフラ整備は 700 億ドルから 3,450 億ドルに及びます。洪水による直接的な商業的影響は、年間最大 400 億ドルに及ぶ可能性があります。連邦政府が担保する住宅ローンに基づく住宅への年間被害額は最大151億ドルと推定されている。海面上昇により失われる住宅価値の総額は、年間最大108億ドルに上る可能性がある。洪水の専門家はこれらの推計に同意し、洪水リスクによる財産損害は年間約 1,000 億ドルに上ると指摘しています。インフラの損傷、修繕費、賃金の損失を含めると、洪水による経済的損害の総額は数千億ドルに上ります。気候温暖化により、経済的脆弱性が増大し、洪水による被害が増大しています。大西洋のハリケーンの季節が近づくにつれ、これは特に憂慮すべきことです。保険料の大幅な高騰がマンションを襲うThe Wall Street Journal最近の保険料の高騰は、特にカリフォルニア州やコロラド州などの山火事の危険性が高い地域で、自治会やマンションの所有者に大きな影響を与えている。カリフォルニア州ミッション ビエホのハイランド パーク コミュニティ協会は、保険見積もりが 17 万ドルを超えるという驚異的な値上がりに直面しました。これは、以前の費用の 4 倍以上です。これにより、住民会費は 20% 値上げされ、年間値上げの上限は月額 474 ドルとなっています。この新しい保険は、相当な財産補償を提供する一方で、山火事被害が発生した場合に提供される保護はわずか 200 万ドルという限定的なものです。同様に、コロラド州キーストーンのザ・パインズは、保険料の大幅な高騰に悩まされ、1年以内に約11万ドルから96万ドルまで上昇しました。この大幅な値上げを受けて協会は特別査定を課し、増加した保険料をカバーするために各世帯に数千ドルの拠出を義務付けた。理事会会長のグレッチェン・デイビス氏は、将来の保険更新の確保における潜在的な課題について懸念を表明した。これらの事例は、保険料の高騰によってマンション管理組合費が上昇するという広範な傾向を浮き彫りにしている。不動産テック企業レクセラの分析によると、44州の1,800団体において、2022年から2024年にかけてマンションの会費が20％増加した。この傾向は、脆弱な地域にある不動産に保険を掛けるリスクとコストの高まりにより、住宅所有者や協会の経済的負担が増大していることを反映しています。
    ビットコインマイニング、データセンターは2030年までにテキサス州の電力需要をほぼ2倍にする可能性があるBisnowERCOT CEO のパブロ・ベガス氏は、上院ビジネス・商業委員会で、将来の重要な電力網のニーズについて証言しました。送電網の需要は 6 年以内に 85,000 メガワットから 150,000 メガワットに増加すると予想されています。この新しい予測は、以前に見積もられた 110,000 メガワットよりもはるかに高いです。上院はすでに、11万メガワットの予測に基づいて、より多くの供給可能な電力を構築するための奨励計画を推進していた。150,000メガワットの予測は、現在の送電網容量のほぼ2倍です。この成長は、人口増加、ビジネスの正常な成長、人工知能（AI）によるものと考えられています。仮想通貨マイナーとデータセンターは、追加の成長の 50% 以上を占めるでしょう。これら 2 つの産業は雇用をほとんど生み出さない一方で、大きな電力を必要とするため、その影響を詳しく調査する必要があります。仮想通貨マイニングは、マイニング作業自体からよりも電力を送電網に売り戻すことでより多くの収益を生み出す可能性があります。不適切な支払い不服申し立て手数料取引に二の足を踏んだ売り手
    Inman News先週、住宅購入者が控訴を提出してからわずか数日後、住宅販売者は現在、大手不動産フランチャイザーであるエニウェア、ケラー・ウィリアムズ、RE/MAXに対する独占禁止法の申し立てを解決するための全国規模の和解に対する地方裁判所の最終承認の取り消しを求めている。この控訴に関するスプリング・ウェイ・センターの法的提出書類には、これまでのところ控訴の内容を裁判所に通知しただけで、弁論は含まれていないが、エニウェアと提携するコールドウェル・バンカーの代理店を通じて住宅を購入した同社は、4月13日に自らの見解を明らかにした。総額2億850万ドルとなる和解に対して異議を申し立てた。この控訴により、Anywhere、RE/MAX、Keller Williamsがそれぞれ8,350万ドル、5,500万ドル、7,000万ドルを支払うことで合意した和解の履行が遅れる可能性がある。フランチャイザーの「莫大な利益」スプリング・ウェイ・センターは、フランチャイザーの「莫大な利益」を考慮すると、今回の契約で提案されている報酬は「非常に不十分」だと述べた。例えば同社は、2015年から2023年までの損害総額期間におけるリアロジーの利息・税・減価償却前利益（EBITDA）が58億ドルだったと指摘した。「この巨額のEBITDAは、違法な価格操作による多額の損失をもたらした」と申請書には記載されている。「注目すべきことに、提案されている和解案は同社のEBITDAの1.4パーセントに相当します。同様に、RE/MAX も損害賠償期間中にプラスの EBITDA、調整後純利益、フリー キャッシュ フローが 9 億 2,800 万ドルであると報告しています。しかし、提案されている和解金5,500万ドルは不可解なことに6％に過ぎません。」証券会社から集団参加者に提案された報酬は10.43ドルで、各メンバーの報酬はおそらくそれよりも少ないだろう」と提出書類には記載されている。「たとえ（全米不動産業者協会の）和解と称するものが含まれていても、各集団参加者が受け取るのはせいぜい31.33ドルだろう。フランチャイズ加盟者向けの「フリーパス」同社はまた、「何も見返りに」フランチャイズ加盟者を独禁法上の申し立てから解放するフランチャイザーの和解にも反対した。マサチューセッツ州の主要な手数料訴訟である「（司法省の）ノサレクに対する関心表明で提案されているように、提案されている和解案は、売主が買主ブローカーに補償金を提供することを禁じる差し止め命令も考慮していない」と提出書類には記載されている。「提案された和解案では、たとえ彼らが陰謀に積極的に参加していたとしても、フランチャイズ加盟者は原告に対して行った陰謀から得た利益を保持することが認められることになる。」代理店の70％がNAR和解に反対：賢い不動産
    Housing Wireクレバー・リアル・エステートの新たな調査では、NARの和解についてさまざまな意見があることが明らかになった。不動産業者の70％が和解に反対している一方、消費者の67％が和解を支持している。消費者の61%は、売り手が買い手の代理手数料を負担するのは不公平で反競争的であるという訴訟の主張に同意している。エージェントの 89% は、訴訟の申し立ては無効であると信じています。代理店の 71% が和解によるマイナスの影響を予想しているのに対し、そうしている消費者は 40% のみです。エージェントの 58% は、この変更が自分たちのビジネスに悪影響を与えると考えています。プラスの影響を感じているのは 15% だけです。この変更を支持する消費者の 44% は、販売者の経済的負担が軽減されると信じています。消費者の 41% は、この変更により買い手と売り手の競争条件が平準化されると考えています。32% は、この変更により不動産プロセスの信頼性が向上すると考えています。29% は、消費者がサービスを選択する際により柔軟になると感じています。28% は、エージェントがより高品質のサービスを提供する動機になると考えています。代理店の 52% は、競争力を維持するために追加のサービス提供を検討しています。アメリカ人の91％は、NARの和解が将来の住宅購入者と販売者に影響を与えると信じている。一般的に挙げられる影響としては、手数料率の低下 (30%) や競争の激化 (26%) が挙げられます。調査対象となった初めての購入者の 66% は、成約費用や頭金に加えて購入者のエージェント手数料を支払う余裕がないと回答しました。

    Commercial real estate bargain hunters are snagging offices for ‘extreme’ discounts up to 70%
    FortuneCommercial real estate has struggled for several years, largely due to the pandemic.Increased remote work and at-home shopping/dining have caused office vacancy rates to hit a 30-year high of 18% in 2023.Many companies have reduced their office space or terminated leases early to adapt to remote and hybrid working norms.Joe Iacono, CEO of Crescit Capital Strategies, states that the office sector is in the worst shape compared to other property types.Office real estate additionally suffers from significant vacancy and reduced demand.The Mortgage Bankers Association projects that $929 billion of the $4.7 trillion in outstanding commercial mortgages will be due this year.Refinancing at higher interest rates will be challenging for landlords.This may be a good time to buy an office building?! Well maybe if your company has workers that still come into the office!
    NYC is thinking about trimming broker fees for tenants and the real estate industry is not happy
    Fortune New York City renters often face hefty broker fees before moving into new apartments, even if the broker was hired by the landlord.These broker fees are common in NYC but rare in other cities, where landlords typically cover the commission.A proposed legislation by the New York City Council would require landlords who hire brokers to pay their fees.This change is seen as significant in NYC’s expensive housing market.Renters, making up over two-thirds of NYC households, support the reform, citing high fees for minimal broker services.Agustina Velez, a house cleaner from Queens, highlighted paying $6,000 to switch apartments.Brokers, backed by the Real Estate Board of New York, rallied against the bill, warning it could disrupt the rental market and harm the livelihoods of 25,000 real estate agents.They predict landlords might increase rents or withhold apartments from the market to offset the costs.Approximately half of NYC apartments require tenant-paid broker fees, typically 15% of annual rent.For a Manhattan apartment with a median rent of $4,500, the standard broker fee would be $8,100.The legislation stipulates that only the party hiring the broker would pay the fee, with tenants still responsible if they hire brokers directly. 
    These concrete homes want to take over your subdivision
    Fast Company Onx started in 2021 and has since sold 600 homes in Texas and Florida.The company recently launched a new factory in Pompano Beach, Florida.Onx plans to build 650 more homes this year and already owns thousands more lots.The company aims to expand to 10 factories across the country in the next seven years.Onx plans to upgrade its annual production to 10,000 homes or more.The company uses higher-quality materials, such as precast concrete walls and factory-made bathroom pods.Onx claims that its modular system allows the completion of a home in 30 days.The company implements vertical integration by owning the land, acting as a developer, running the factories, building the materials, and assembling and selling the homes.Walls from Onx’s Florida factories travel up to 400 miles, which saves waste, time, and labor.Currently, Onx can produce four homes a day. 
    Flooding expected to cost U.S. billions as risks mount
    Axios Flooding costs the U.S. economy an estimated $179.8 to $496 billion per year in 2023.This amount is over 1% of 2023’s gross domestic product.The insurance industry, businesses, and homeowners are increasingly affected by flooding.Infrastructure upgrades needed for flood protection range from $70 billion to $345 billion.Direct commercial impacts from flooding could cost up to $40 billion a year.Annual damage to homes with federally-backed mortgages is estimated at up to $15.1 billion.The total value of homes lost to sea level rise could be up to $10.8 billion annually.Flood experts agree with these estimates, noting around $100 billion in annualized property damages from flood risk.Including infrastructure damage, repair costs, and lost wages, total economic damages from flooding are in the hundreds of billions.A warming climate is increasing the economic vulnerability and costs of flooding.This is particularly concerning as the Atlantic hurricane season approaches. 
    Big Jump in Insurance Costs Strikes Condos
    The Wall Street Journal The recent surge in insurance premiums has significantly impacted community associations and condo owners, particularly in areas with high wildfire risks like California and Colorado.Highland Park Community Association in Mission Viejo, California, faced a staggering increase in their insurance quote to over $170,000, which is more than quadruple their previous cost. This has led to a 20% increase in residents’ dues, the maximum allowable rise per year, now at $474 a month. This new policy, while providing substantial property coverage, offers limited protection of only $2 million in the event of wildfire damage.Similarly, The Pines at Keystone in Colorado struggled with a drastic hike in their insurance costs, escalating from about $110,000 to $960,000 within a year. This significant rise prompted the association to impose a special assessment, requiring each household to contribute several thousand dollars to cover the increased premium. Board president Gretchen Davis expressed concerns about the potential challenges of securing insurance renewal in the future.These cases underscore the broader trend of rising condo association fees driven by escalating insurance premiums. An analysis by real-estate tech company Rexera indicates that condo dues have increased by 20% from 2022 to 2024 across 1,800 associations in 44 states. This trend reflects the growing financial burden on homeowners and associations due to the heightened risk and cost of insuring properties in vulnerable areas.
     
    Bitcoin Mining, Data Centers Could Nearly Double Texas Power Demand By 2030
    Bisnow ERCOT CEO Pablo Vegas testified in the Senate Committee on Business & Commerce about significant future power grid needs.The power grid demand is expected to grow from 85,000 to 150,000 megawatts within six years.This new projection is much higher than the previously estimated 110,000 megawatts.The Senate had already pushed for an incentive plan to build more dispatchable power based on the 110,000-megawatt projection.The 150,000 megawatts projection is nearly double the current grid capacity.The growth is attributed to population increases, normal business growth, and Artificial Intelligence (AI).Crypto miners and data centers will account for over 50% of the added growth.There is a need to closely examine the impact of these two industries, as they demand significant power while producing few jobs.Crypto mining might generate more revenue from selling electricity back to the grid than from mining operations themselves. 
    Seller who balked at inadequate payout appeals commission deal
    Inman News Just days after a homebuyer filed an appeal last week, a homeseller is now seeking to overturn a district court’s final approval of nationwide settlements to resolve antitrust claims against major real estate franchisors Anywhere, Keller Williams and RE/MAX.Spring Way Center’s legal filings regarding the appeal so far only notified the courts of the appeal and do not contain any arguments, but the company, which bought a home through an Anywhere-affiliated Coldwell Banker agent, made its views known on April 13, when it filed an objection to the settlements, which add up to $208.5 million.The appeals may delay implementation of the settlements in which Anywhere, RE/MAX and Keller Williams agreed to pay $83.5 million, $55 million and $70 million, respectively.Franchisors’ ‘huge profits’ Spring Way Center said the proposed compensation in the deals is “[w]oefully [i]nsufficient” considering the franchisors’ “huge profits.” For example, the company noted that Realogy’s earnings before interest, taxes, depreciation and amortization (EBITDA) was $5.8 billion during the total damages period from 2015 through 2023.“This enormous EBITDA resulted in large measure from illegal price-fixing,” the filing says.“Remarkably, the proposed settlement amounts to 1.4 percent of the company’s EBITDA. Similarly, RE/MAX has also reported positive EBITDA, adjusted net income, and free cash flow of $928 million over the damages period. However, the proposed settlement amount of $55,000,000 is inexplicably a paltry 6 percent.”The proposed compensation to class members from the brokerage firms amounts to $10.43 and likely less for each member,” the filing said.“Even if the purported [National Association of Realtors] settlement is included, each class member would receive no more than $31.33.‘Free pass’ for franchisees The company also objected to the franchisor settlements releasing franchisees from antitrust claims “in exchange for nothing.”“Nor does the proposed settlement contemplate an injunction forbidding sellers from making offers of compensation to buyer brokers as proposed in the [Department of Justice]’s Statement of Interest in Nosalek,” a major commission case in Massachusetts, the filing says.“Under the proposed settlement, even though they were active participants in the conspiracy, the franchisees will be permitted to retain their profits from the conspiracy they carried out against the plaintiffs.” 
    70% of agents oppose NAR settlement: Clever Real Estate
    Housing Wire
    A new survey from Clever Real Estate reveals differing opinions on NAR’s settlement.70% of real estate agents oppose the settlement, while 67% of consumers support it.61% of consumers agree with the lawsuits’ argument that sellers covering the buyer’s agent commission is unfair and anti-competitive.89% of agents believe the lawsuits’ allegations are invalid.71% of agents expect negative repercussions from the settlement, while only 40% of consumers do.58% of agents think the changes will negatively impact their business; only 15% see a positive impact.44% of consumers supporting the changes believe it will reduce sellers’ financial burden.41% of consumers think the changes will level the playing field between buyers and sellers.32% believe the changes will improve trust in the real estate process.29% feel it will give consumers more flexibility in choosing services.28% believe it will incentivize agents to provide higher-quality services.52% of agents are considering additional service offerings to stay competitive.91% of Americans believe the NAR settlement will impact future homebuyers and sellers.Commonly cited impacts include lower commission rates (30%) and increased competition (26%).66% of first-time buyers surveyed said they couldn’t afford a buyer’s agent commission on top of closing costs and a down payment.

  • 住宅の手頃な価格 – 保険、金利、在庫

    私の自宅の、住宅保険の更新が完了し、保険料の値上げに驚くばかりです。住宅保険が全国各地で住宅所有者にとって大きな問題になっているということを、さまざまな出版物でも注目されるトピックとなっています。フロリダ州やカリフォルニア州の一部の地域では、保険会社が市場から撤退し、サービスの提供を中止しています。同時に、他の保険会社は、保険料を以前の 2 ～ 3 倍に引き上げることもあります。これは、もはや保険に加入する余裕はないが、住宅ローンがあり、融資会社も当然保険を必要としているため、加入しなければならない住宅所有者にとって問題を引き起こしています。場合によっては、住宅所有者が家を売らなければならない事態に陥ることもあります。高い保険料と高金利により、多くの人が持ち家ではなく賃貸に移行する傾向が生まれています。手頃な価格で購入できる住宅が不足しているため、この問題は悪化の一途をたどっています。最近のニュース記事では、現在、米国の地元市場の 90% では、家を所有するよりも賃貸の方が実際に安くなっているとコメントしました。調査対象となった若者たちは、アパートを借りることに満足しているとコメントしています。理由としては、長い住宅ローンに縛られる必要がなく、何年も同じ都市の家に縛られることなく、好きな場所に移動できる柔軟性があるからである。もしかしたらアメリカンドリームが変わりつつあるのかも!?

    Well, I just saw my homeowners insurance renewal come through and it is crazy high! I have read in so many different publications that homeowners insurance is becoming a major problem throughout the country for homeowners. In some places in Florida and California, insurance companies are leaving the market and not offering insurance policies at all anymore. At the same time, the insurance companies who ARE staying in the game have increased their premiums sometimes 2-3 times their previous rates. This is causing trouble for homeowners who can no longer afford insurance, but have to have it because they have a mortgage (loan) and the lender of course requires it. Sometimes this leads to the homeowner having to sell the home. High insurance premiums and high interest rates have created an environment where a lot of people are shifting to renting instead of owning homes. It is an affordability issue that has only worsened because of the lack of affordable homes to buy. A recent news article commented that now in 90% of local market in the U.S. it has actually become cheaper to rent than to own a home! Younger people polled commented that they were happy renting apartments because they did not need to be tied to a long mortgage and because they had the flexibility to move wherever they wanted without having to be tied to a home in the same city for years and years. Wow, maybe the American dream is changing?!

  • 住宅保険会社が自然災害補償を中止

    住宅保険会社は、異常気象のリスクが高い地域で提供する補償を縮小しています。 これは、気候変動により、より頻繁な気象パターンが発生していると考えているためです。 全米保険協会が実施した調査によると、沿岸地域や山火事が発生しやすい地域では、ハリケーン、風、雹による被害は保険で補償されなくなることがわかりました。 オールステート社はハリケーン多発地域での新たな保険を制限する予定で、風や雹による損害については特別な控除や除外を設ける可能性があります。 ハリケーン・イダリアや熱帯低気圧ヒラリーなどの最近の異常気象は、いくつかの州に重大な被害をもたらしました。 マウイ島でも甚大な被害をもたらす山火事が発生し、 過去 3 年間で、米国の保険会社は自然災害保険金として記録的な 2,958 億ドルを支払いました。 2023年上半期だけでも、自然災害による保険損失は400億ドルに上り、史上最も高額な上半期の一つとなりました。 気候変動は気象パターンの変化を引き起こしており、その結果、山火事の季節が長くなり、より頻繁で強力なハリケーンが発生し、竜巻が発生しやすい地域が変化しています。 一部の住宅所有者は保険を見つけることができず、州政府が最終手段として保険を提供しなければなりません。 その結果、住宅所有者は保険を見つけることが困難になり、新規住宅購入者は住宅を購入することが困難となります。

    Home insurance companies are reducing the coverage they offer in areas that are at high risk for extreme weather events. This is because the insurance companies believe that climate change is causing more frequent and severe weather patterns. A survey conducted by the National Association of Insurance Commissioners found that policies will no longer cover damage caused by hurricanes, wind, and hail in coastal areas and regions prone to wildfires. Allstate plans to limit new policies in hurricane-prone areas and may have specific deductibles or exclusions for wind and hail damage. Recent extreme weather events, such as Hurricane Idalia and Tropical Storm Hilary, have caused significant damage in several states. There have also been costly wildfires in Maui. Over the past three years, insurance companies in the US have paid a record $295.8 billion for natural disaster claims. In the first half of 2023 alone, there were $40 billion in insured losses due to natural disasters, making it one of the most expensive first halves on record. Climate change is causing changes in weather patterns, resulting in longer wildfire seasons, more frequent and intense hurricanes, and a shift in tornado-prone areas. Some homeowners are unable to find insurance coverage, and state governments are having to step in to provide coverage as a last resort. This is resulting in homeowners having difficulty finding insurance and new homebuyers having difficulty buying a home for the first time.

  • 気候変動が住宅保険の破綻を引き起こす！？

    ステート・ファームやオールステートなどの国内最大手の保険会社の一部は、カリフォルニア、フロリダ、コロラド、ルイジアナなど、自然災害のリスクが最も高い州での保険契約の締結を中止しました。 AAAの保険部門は最近、「リスクがより高い」と考えられるフロリダ州での保険契約を更新しないと発表し、ファーマーズはフロリダ州では新たな保険を提供せず、一部にはハリケーンにおける損失の増加を理由に数千件の既存の保険を更新しないと述べました。 全国の何百万もの住宅所有者は現在、さまざまな種類の保険を見つけなければなりませんが、通常より高値で、補償範囲は低くなります。 不動産に住宅ローンを組んでいる場合、住宅ローン会社が、保険を必要とすることがほどんどです。 カリフォルニア大学バークレー校の法学教授で同州の元保険委員であるデイブ・ジョーンズ氏は、米国は「保険のない未来に向けて着実に進んでいる」と語り、これは融資、建設、不動産全体に影響を与えるとされています。 コロラド州とテキサス州では、住宅保険の平均費用が2015年以来約40％増加し、フロリダ州では同期間に57％増加した。 チャブ氏は2021年、山火事のリスクが中程度でもあるカリフォルニア州の地域で執筆政策を縮小すると発表しました。 AIG、ステート・ファーム、ファーマーズ、オールステートもチャブ氏のの意見に同意しています。 世界的な熱波が続く中、気温は熱や嵐などの気候への影響をさらに破壊的にする温度に達しつつあります。 要点: 住宅の購入時、ローンの条件を満たすとき、および更新時の保険料はますます高くなることが予想されます。

    Some of the nation’s largest insurance companies such as State Farm and Allstate have ceased writing policies in states with the highest natural disaster risks, for example, California, Florida, Colorado, and Louisiana. The insurance division of AAA said recently that it would not renew policies in Florida that it considered had “higher exposure,” and Farmers stated that it will not offer new policies in Florida and will not renew thousands of existing policies in part because of increasing losses from hurricanes. Millions of homeowners across the country now must find different kinds of coverage, which are usually more expensive and cover less. If people have a mortgage on the property, then the mortgage company almost always requires insurance. The United States is “marching steadily towards an uninsurable future,” says Dave Jones, a law professor at the University of California, Berkeley and the state’s former insurance commissioner. This will impact lending, construction, and real estate overall. In Colorado and Texas, the average cost of home insurance has increased by about 40 percent since 2015, and Florida has seen a 57 percent increase during the same period. In 2021, Chubb said it was scaling back writing policies in areas of California that were even moderately exposed to wildfire risks. AIG, State Farm, Farmers, and Allstate followed Chubb’s lead. With the global heat wave continuing, temperatures are reaching a point that will make climate impacts like heat and storms much more destructive. The takeaway: Expect higher and higher insurance premiums when purchasing homes, qualifying for loans, and at renewal time.